养老金-养老保险-缴费-城乡居民-个人账户-转为-职工

本文阅读重点有下面几个方向：养老金必须65岁退休才能拿吗、65岁以上养老金能增加多少钱?

原标题：延长缴费到65岁才能领养老金，转为新农保马上领，划算吗？咋转？

文章摘要：具体怎么转；；但是对于到退休年龄的参保人员来说，面临着一个选择，是继续延长缴费满15年后领取职工养老金，还是转为“新农保”（现在是城乡居民养老保险）补齐到15年马上领取养老金呢；

#众说财经：长寿时代新机遇#在长寿时代，养老金对于保障基本生活的作用日益凸显。但是对于到退休年龄的参保人员来说，面临着一个选择，是继续延长缴费满15年后领取职工养老金，还是转为“新农保”（现在是城乡居民养老保险）补齐到15年马上领取养老金呢？哪个方式划算？该怎么转呢？

到60岁的王大爷正在面临这样的选择，他的职工养老保险缴费年限只有10年，按照规定，要想领取职工养老金，只能继续延长缴费5年，到65岁的时候领取养老金。同时也可以选择转为城乡居民养老保险，一次补缴到15年，领取城乡居民基本养老金。该如何选择？

怎么转为城乡居民养老保险？

从职工养老保险转为城乡居民养老保险，其实是从高往低转，所以缴费年限和个人账户金额全部算数。

具体怎么转？人社部规定的《城乡养老保险制度衔接暂行办法》有明确的规定——

参保人员从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险的，城镇职工养老保险个人账户全部储存额并入城乡居民养老保险个人账户，参加城镇职工养老保险的缴费年限合并计算为城乡居民养老保险的缴费年限。

转为城乡居民养老保险其实不划算

虽然转为城乡居民养老保险，可以60岁领取养老金，比到65岁领取养老金，要多领5年的时间，但是转为城乡居民养老保险并不划算，因为居民养老金水平低于职工养老金水平。

不妨来算一笔账，假设个人账户有6万元，那么转为城乡居民养老保险，养老金包括基础养老金+个人账户养老金。

个人账户养老金=个人账户金额÷计发月数。60岁对应的计发月数是139个月，所以，个人账户养老金=60000÷139=432元。

基础养老金无需计算，是各地规定的标准，最低是每月93元，最高是上海现在是1200元，平均不足200元。假如按照200元计算，也就是每月632元。

而如果继续延长缴费到65岁退休，假设个人账户也是6万元，养老金待遇包括基础养老金和个人账户养老金。

65岁对应的个人账户养老金计发月数是101个月，所以，个人账户养老金=60000÷101=594元。

基础养老金=退休时上年度社会平均工资×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%

假设退休时上年度社会平均工资为6000，个人平均缴费指数60%，那么基础养老金=6000×（1+60%）÷2×15×1%=720元。

基础养老金+个人账户养老金等于1314元。

可见，虽然职工养老金晚领，但是养老金水平更高，回本时间更短，是更为划算的。

因此，思之想之的建议是条件允许的话，继续延长缴费，不建议转为城乡居民养老保险。

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