养老金-退休-缴费-基础-参保-个人-人员
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原标题：蹊跷，企业职工2021年65岁退休，养老金不足1200元，社保算错了？
文章摘要：从现实情况来看，建立个人养老金账户比较晚的省份也已经在2000年之前完成了，所以，从2000年之后参加工作的人或者以灵活就业身份参保的人员，都有个人账户养老金，今后他们在退休时，也就没有了过渡性养老金，社保部分在养老金核定时，仅剩下基础养老；；对于以灵活就业身份参保人员来说，如果选择比较低的档次，缴费年限15年，退休时养老金可能不足1000元，即使按照100%参保，养老金也基本上在1300元左右；
蹊跷，企业职工2021年65岁退休，养老金不足1200元，社保算错了？我国城镇职工基本养老保险个人养老金账户是在1995年前后建立的，这个时间之前参加工作的人由于没有个人养老金账户，其退休时这段时间的工龄按照规定也要参与养老金计算，工龄被称为视同缴费年限，凡是有视同缴费年限的人，都有一份过渡性养老金待遇。如果在参加工作时就建立了个人养老金账户，个人工龄全都是实际缴费工龄，也就没有过渡性养老金待遇。
随着领取过渡性养老金人数的退休和老去，今后在退休时能领取过渡性养老金的人越来越少，养老金的核发也从三部分变成两部分，即基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金转为基础养老金和个人账户养老金。从现实情况来看，建立个人养老金账户比较晚的省份也已经在2000年之前完成了，所以，从2000年之后参加工作的人或者以灵活就业身份参保的人员，都有个人账户养老金，今后他们在退休时，也就没有了过渡性养老金，社保部分在养老金核定时，仅剩下基础养老金和个人账户养老金了。
对于以灵活就业身份参保人员来说，如果选择比较低的档次，缴费年限15年，退休时养老金可能不足1000元，即使按照100%参保，养老金也基本上在1300元左右。由于灵活就业身份参保，缴费高，退休养老金待遇也没有达到大家心中的期望值。因此，更多的人还是希望能有一个稳定的工作，然后在单位参保，不仅自己缴费比较少，而且今后退休时的养老金也会比较高。
其实，在企业退休，养老金也是有高有低的。有的人月养老金是2000元、3000元，或者4000元，甚至有些人的月养老金达到了万元左右的级别。一般来说，在企业退休，只要退休时的养老金能超过2000元，大家还是非常满意的，但也有一部分职工退休时，对养老金不是很满意。财艺君身边就有一个真实案例，辛辛苦苦在企业上班10多年，养老保险每月也都按时交，但退休时养老金还不足1200元，是不是有点蹊跷呢？这是怎么回事？难道是社保局工作人员把养老金算错了？
真实案例
河南某地级市某企业男性员工，2006年7月参加城镇职工基本养老保险，到今年8月份65岁，社保交了15年，已经满足了退休条件。当地社保局为其出具了《基本养老保险核定表》，可以从今年9月份领取养老金。核定表显示，该退休人员的养老金为1125.6元，不足2000元。养老金1125.6元是怎么算出来的呢？
基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
基础养老金=（基本养老金计发基数xA+本人指数化月平均缴费工资）÷2x缴费年限x1%。
个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数
在基础养老金的计算中，当本人平均缴费指数＜0.6时，A=当本人平均缴费指数÷0.6；当本人平均缴费指数≥0.6时，A=1。
通过对15年的180个月缴费指数和的计算，结果为81.306，本人实际平均缴费指数为81.306÷180（月）=0.4517。
由于本人实际平均缴费指数为0.4517，小于0.6，则基础养老金计算公式中的A=0.4517÷0.6=0.7528。
另外，当年养老金计发基数为7860元，本人指数化月平均缴费工资=7860x0.4517=3550.362元。个人账户储存额41970.36元。
现在我们就可以计算基础养老金和个人账户养老金分别是多少啦。
基础养老金=（7860x0.7528+3550.362）÷2x15x1%=710.05元。
个人账户养老金=41970.36÷101（65岁退休时计发月数为101）=415.55元。
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=710.05+415.55=1125.6元。
养老金不高的原因
第一，参保晚，缴费时间短。虽然是企业在职员工退休，但参保时已经50周岁，在缴费15年后的65周岁，才有资格办理退休手续。
第二，本人缴费基数过低。正常情况下，即使是灵活就业人员参保，缴费档次选择最低的60%档次，本人实际缴费指数也达到了0.6，但本案例中，缴费指数只有0.4517，说明在单位上班时，或者工资很低，或者单位按照低标准缴费，导致本人平均缴费指数非常低。
第三，个人累计储存额太少。180个月的时间，个人账户本利和仅有41970.36元，如果除去利息，个人每年缴费大概只有2000多元，换算到月，每月大概缴费200元，这个缴费水平是非常低的，由此推断，该退休人员上班时的月平均工资也仅有1000多元。
第四，基础养老金计算公式系数A的影响。很多省市的基础养老金计算公式中，都没有这个系数，而本案例中，如果本人缴费指数小于0.6，这个系数就会小于1，导致计算基础养老金计算结果偏小。如果不考虑这个系数的影响，基础养老金应该是855元。
结语
综上所述，参保时间晚、退休前工资待遇低、单位缴费水平不高、参保时间短等综合因素的影响，导致该名退休人员在65岁退休时，养老金也不足1200元。这就说明，无论我们以在职员工身份参保，还是以灵活就业身份参保，都要早参保，缴费档次不能太低，对于在职人员来说，如果个人工资太低，缴费基数也不能低于当地在岗人员社平工资的60%，如果低于这个标准，要勇于进行维权。对此，你是怎么看的呢？
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